他で借りすぎるとモビットの利用は無理か

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他の会社から借りすぎの人は、モビットからの借入れは無理なのか

私は2社のローン会社から融資を受けていますが、両社とも借入限度額いっぱいまで借りておりこれ以上の増額も期待できないようです。

そのためモビットの利用を考えているのですが、他社で借り過ぎている場合でも契約を結んでくれるでしょうか。それとも無理でしょうか。

借入額が多いと総量規制にかかる恐れもあり借入れは困難かも!

複数のローン会社を利用する人は少なからずいますが、2社目、3社目としてモビットにローン契約を申し込む場合、審査で合格することが難しくなることがあります。モビットは消費者金融なので総量規制の適用を受け、申込者の年収の3分の1を超えた融資はできません。そのため、たとえ借入希望額が少額であっても総量規制の適用を受けるような借入れはモビットでは受けられないのです。

消費者金融などのローン会社との取引に慣れてくるとその便利さからついつい借入が増え、利用限度額まで行き着くことはよくあります。そして、それでも資金が不足する場合、他社からの借入れを実行する人も珍しくありませんが、さらにもう一社と利用を増やす人もいます。こうした多重債務を抱えるようなると返済が極めて厳しくなり、モビットであろうとなかろうとそのような人への融資は貸倒リスクが高くなるため実行されにくいでしょう。

また、そのような貸倒リスク以外にも消費者金融であるモビットは総量規制の点から融資を見送らざるを得ないこともあります。消費者金融では、利用者の収入の3分の1を超える融資が禁止されているので、1社でも複数の会社でも借入額が多くなると、この規制の適用を受けやすくなるわけです。

例えば、X氏の年収が300万円、借入金額がA消費者金融で60万円、B消費者金融で35万円であった場合、収入の3分の1にあたる100万円を超えないようにするにはX氏はモビットから5万円までしか借入れすることができません。X氏の信用面や収入面で問題がないにしてもあと5万円でモビットは総量規制の適用を受けることになるので、現実的には融資することができないでしょう。

なぜなら、仮に5万円までの融資を認めた場合、あと少しの借入れと利息の発生で借入残高は100万円を超える可能性が大きいからです。モビットとしては、そのような少額で法律違反を犯すわけにはいかないと判断しても不思議ではありません。

このように借入残高の多さに対するリスクの観点と総量規制の点からモビットからの借入れは難しくなる可能性があることを利用者は認識しておいたほうがよいでしょう。また、実際に融資が受けられる場合でも、総量規制の点を意識した利用が必要になるのではないでしょうか。

【参考ページはこちら】
他社のカードローンと比べてモビットの審査はゆるい?

モビット借りすぎの人は、無理でも、対策は可能です

モビットは貸金業者なので、基本的には収入の3分の1を越える貸出ができなくなる貸金業法の元、営業をしています。モビット借りすぎの人は、無理です。具体的には、現在の他社の借入が収入の3分の1を越えているような人の場合は、契約することができません。審査のときに信用情報から、クレジットカードの利用履歴もチェックされるので、借入が少なくてもカードの支払残高が多い人も審査が下りないことがあります。

その他にも、借入残高はそこまで多くないけれど、借入先がたくさんある人も信用上ではマイナスの評価となってしまいます。1社から100万円借りている人と、5社から20万円ずつ借りている人では、1社から借りている人のほうが信用力があります。それは、1社がそれだけ限度額を大きくしているということは信用できる人物なのだろうと判断されるからです。
(⇒他社では借りていないのにモビットの審査に通れない場合も

ではどのようにしたらモビットで契約できるようになるのでしょうか。まず手っ取り早くできることは債務先を圧縮することです。複数の金融機関から借りている場合は、今契約している借入先に相談して、他のカードをまとめられないか聞いてみましょう。古い付き合いだったり、今までに遅延などの事故がない場合は、相談に乗ってくれるところが多いです。カードの借入残高を別のところでまとめることで、1枚のカードの限度額が上がりますので、それだけで信用力が上がります。

また、借入先も圧縮されるので、複数あった支払日がまとまり、計画的な返済が立てやすくなります。限度額によっては金利が下がることもあるので、負担も減ってくるでしょう。借り替えて返済し終わったカードは、再び使ってしまっては意味がないので、できれば解約しましょう。

モビットに関わらず、多くの金融機関は多重債務状態になっている人には貸し出しを渋ります。(こちらもご参考にどうぞ→モビットのカードローン審査は誰でも通れるの?)特に銀行の審査は厳しいので、どうしても借入先が多いと契約できないことが多いです。新たに契約したい場合は、信用力があることをアピールしなくてはなりません。きちんと支払日は守り、支払い能力があることを伝えるために、クレジットカードの利用方法やお金の借り方を見直してみると良いでしょう。

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